Open Finance
7
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16 de junho de 2020

Open Banking 2.0

Aline Melleiro
Analista de Marketing - EMEA & Latam
Indo além da curiosidade e aprendendo algo novo todos os dias. LinkedIn: https://www.linkedin.com/in/alinemelleiror/
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Mercados financeiros: De Open Banking a Open Finance

Os mercados financeiros estão mudando cada vez mais a maneira como as empresas estão oferecendo novos produtos e serviços a seus clientes. Considerando o Open Banking como o início de uma nova era, onde os dados são o novo petróleo, os bancos estão sendo forçados a repensar suas operações, estratégia e modelos de negócios. Além disso, o Open Banking fez com que as empresas percebessem que têm que estar preparadas para as novas tendências, onde há um enorme foco na experiência do usuário.

Bancos e Fintechs podem trabalhar juntos para explorar todo o potencial de dados que os bancos possuem. Portanto, operar como uma plataforma, onde o valor será criado pelas conexões com os parceiros, é uma das coisas mais incríveis que Open Banking e Open Finance trarão ao mercado e beneficiarão diretamente os consumidores finais.

Dia após dia as empresas estão se livrando dos processos manuais e tendo muito mais controle, automação e governança em torno de toda a integração que Open Finance fornece. De fato, os benefícios de Open Finance são ilimitados e estão contribuindo para criar novas viagens de clientes, combinando serviços de diferentes mercados e possibilitando a criação de produtos altamente personalizados que os consumidores não consideravam antes.

Por exemplo, se um banco que oferece serviços de seguro - seja usando seus próprios produtos ou de parceiros - enquanto analisa os dados transacionais de um consumidor percebe que a cada ano há custos associados às viagens de inverno para esquiar. O banco poderia oferecer um produto de seguro sob medida para este consumidor, ou mesmo descontos especiais de uma loja de esportes (que faz parceria com o banco) que vende material de esqui. Outro exemplo é o processo longo para solicitar uma hipoteca, com Open Finance o diálogo entre um banco e todas as outras instituições que normalmente fornecem dados para aprovar uma hipoteca pode ser orquestrado e, no final, o que normalmente levaria meses pode levar horas para ser concluído, ou mesmo em tempo real dentro de dez anos. Portanto, os consumidores podem ser altamente beneficiados pelo potencial do Open Finance.

Embora o Open Finance seja uma estrutura interessante, cheia de oportunidades, há vários desafios diferentes a considerar para sua implementação. Algumas empresas ainda não estão vendo o valor real que Open Banking pode trazer para suas instituições. Há também alguns desafios técnicos, especialmente quando consideramos que a maioria dos bancos tradicionais tem sistemas legados e aplicações monolíticas, por isso é realmente difícil expor como APIs ao mercado. Mas, um dos maiores desafios para esta mudança cultural, é a educação.

Os bancos poderiam obter mais valor com o compartilhamento de seus dados pelos clientes. Fazer as pessoas entenderem porque estão dando consentimento ao banco e deixar claro que elas não estão sendo expostas a riscos, mas sim obtendo benefícios, é a maneira correta de superar este desafio educacional.

Outro aspecto da educação é sobre a cultura interna dos bancos. Se pensarmos na história do setor financeiro, existe quase uma divisão entre a função empresarial e a tecnologia. A tecnologia sempre esteve lá para apoiar o negócio, mas pela primeira vez nos últimos 10 anos vimos estas funções se reunirem e hoje está se tornando quase uma única função híbrida.

É sobre cultura, é sobre educação e nós estamos chegando lá, mas ainda temos uma longa distância a percorrer. Open Finance definitivamente acontecerá , de uma forma ou de outra. É apenas uma questão de tempo, então é melhor começar a pensar no que isso significa para seu negócio - e como você pode se posicionar para capitalizar essas oportunidades.

Obrigado pela leitura!