Casos de uso de APIs: bancos, fintechs e mercado financeiro

Se você chegou a esta página, isso significa que provavelmente já sabe que APIs são os motores da transformação digital no setor financeiro. A concorrência não é mais apenas entre bancos, fintechs ou empresas com seus próprios ativos e sistemas, mas entre diferentes ecossistemas empresariais.

A utilização de APIs possibilita desenvolver e participar de um ecossistema de parceiros, colocar produtos em novos canais digitais, monetizar dados e serviços com diferentes modelos (developer pays, developer gets paid etc), integrar legados com as novas tecnologias, estimular a inovação, melhorar a experiência do cliente, dentre outras aplicações.

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As APIs podem ser de 3 tipos: privadas (apenas para uso interno), restritas (acessadas apenas por clientes e parceiros específicos) ou públicas. Mas por onde começar? Que serviços e dados minha empresa pode consumir ou expor através das APIs?

Abaixo, listamos algumas ideias para utilizar APIs na disponibilização de dados e serviços para empresas do setor financeiro.

Informações gerais sobre a empresa e ofertas

- Tipos de produto (cartões, empréstimos, seguros, fundos, contas)

- Promoções

- Locais (ATMs, agências)

- Tabelas de bins

- Taxas, índices, calculadoras

Informações mais específicas

- Tokenização

- Perfil do cliente

- Customização e ofertas contextualizadas

- Pagamentos e transferências

- Prevenção de fraudes (pontuação, validação e fechamento de contas)

- Alertas e push notifications

- Histórico e status das transações

- Cotações

- Saldo

- Calendário

- Planejamento (cursos, viagens, carro)

- Troca de informações/serviços com parceiros (fintechs, fidelidade do cliente, governo)

Mobile e dispositivos

- Câmera: fotos para fazer o registro de qualquer documento necessário

- GPS: com APIs, você pode apontar para a agência ou ATM mais próximo

- NFC & Carteira Digital: para identificação e liberação das transações sem o cartão físico

- ATM: APIs para acesso a serviços bancários e de parceiros e comandos de acionamento nos ATMs

- POS: permite chamar serviços próprios e de parceiros através de APIs

- Totens: fornecem contratação de produtos/serviços e consultas

Dados + Analytics

- Monitoramento em tempo real das integrações e transações realizadas em diferentes canais

- Dados agregados (demográficos, financeiros, técnicos)

- Integração com Analytics e plataformas de Inteligência Artificial

Operações internas

- Mecanismos de segurança, autenticação e proteção back-end

- Composição da chamada

- Caching

- Transformação de dados

Novos canais, marketplaces e plataformização

- Colocar produtos em plataformas de outras empresas, com ou sem whitelabel

- Oferecer produtos de outras empresas em seus canais através de APIs

- Fazer o matching de ofertantes e demandantes de algum tipo de produto/serviço

- Criar uma loja de apps de parceiros que utilizam suas APIs

Omnichannel

- Jornada de compra por diferentes canais sem quebra da experiência do cliente (website, chatbot, loja física, app)

Social

- Fazer pagamentos ou compartilhar/colher informações sobre redes sociais

- Fornecer serviços via APIs em um ambiente de teste para criação de MVPs, realizando hackathons, e lançamento rápido de produtos

Papel central das APIs

O mercado financeiro vem sendo amplamente impactado pela utilização de APIs, que habilitam uma grande transformação na experiência do usuário final, através de novos produtos e serviços, cada vez mais personalizados e nichados.

Com a chegada do Open Banking, o protagonismo das APIs fica ainda mais evidente, permitindo que as instituições e usuários compartilhem seus dados de forma segura e padronizada, e explorem novas funcionalidades, como a iniciação de pagamentos.

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Com isso, as instituições que participam dessa revolução conseguem aproveitar novos modelos de negócio e também otimizar suas operações internas, levando mais integração e agilidade a todos os seus processos.

O futuro do mercado financeiro está diretamente ligado à utilização de APIs, que trazem mais interoperabilidade, sinergia e eficiência a todos os players e ecossistemas envolvidos.