Open Insurance
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10 de janeiro de 2022

Open Insurance: API Magic para seguradoras - Parte I

David Roldán Martínez
Arquiteto Sênior de Soluções
Especialista em Open Banking, Open Finance, Open Data, e outros setores relacionados à Economia Aberta. Posso ajudá-lo a atingir seus objetivos comerciais avaliando seus processos e infra-estrutura de TI e orientando-o para melhorá-los e otimizá-los.
Mais sobre o autor

Nesta série de artigos, explicaremos como a abertura está revolucionando o mercado de seguros, impulsionada por uma nova infinidade de aplicativos e serviços que aprimoram a experiência do usuário e, ao mesmo tempo, permitem o surgimento de modelos de negócios inovadores.

Embora não exista uma definição uniforme de open insurance (ou seguro aberto), neste nível, será considerado como a disponibilização de dados relacionados a seguros (tanto pessoais como não pessoais) para acesso, utilização e compartilhamento entre os diferentes players do mercado segurador para criar novos serviços, aplicativos e modelos de negócios inovadores.

Nos modelos abertos, o valor é criado por meio da abertura da organização e conexão dos diferentes players ao longo da cadeia de valor do setor segundo um paradigma diferente no âmbito de seguros tradicional. Essa transformação digital permite a concorrência de rivais inovadores e ágeis e está forçando as seguradoras (tradicionais) a transformar os negócios. Em uma pesquisa recente realizada pela KPMG, 85% dos CEOs de seguradoras disseram que a pandemia acelerou as iniciativas de digitalização. Além disso, o Accenture’s Disruptability Index identifica o open insurance e o open banking como dois mercados com mais probabilidade de inovação (ver a Figura 1).

Figura 1: Movimentos da indústria sobre a atual interrupção e suscetibilidade a futuras interrupções, 2011-2018 (fonte: Accenture)

Isso cria a oportunidade para modelos de inovação de negócios e de produtos.

No curto prazo, o setor de seguros precisa investir no desenvolvimento de APIs, arquiteturas e plataformas abertas que são fundamentais para o êxito.

Figura 2: Desvio de Paradigma de Seguro Aberto (fonte: Majesco)

De um ponto de vista mais amplo, o open insurance pode ser amplamente analisado por meio de três ângulos interligados (Figura 3):

  • Ângulo do setor: o aumento da troca de dados por meio de APIs pode facilitar a inovação, a abertura e a colaboração em todo o setor e, sem dúvida, permitirá que o setor de seguros adote totalmente a inovação baseada em dados, incluindo o incentivo à criação de produtos inovadores para os consumidores e o aumento da eficiência e interação com terceiros. Além disso, poderia facilitar o surgimento de uma maior concorrência na cadeia de valor à medida que surgem novos players e modelos de negócios, possivelmente reduzindo alguns custos por meio de ganhos de eficiência.
  • Ângulo do consumidor: acessar e compartilhar dados relacionados aos serviços de seguros dos consumidores entre seguradoras, intermediários ou terceiros para desenvolver aplicativos e serviços.
  • Ângulo de supervisão: as soluções de open insurance podem facilitar o acesso dos órgãos supervisores a dados relacionados a serviços de seguros ao consumidor e/ou dados de informações de produtos, inclusive em tempo real, para melhorar os recursos de supervisão. Isso pode permitir que o cumprimento das metas regulatórias seja monitorado automaticamente por meio da leitura dos dados que são trocados pelos provedores por meio de APIs padronizadas. Isso reduz a necessidade de coleta, verificação e transmissão ativas de dados para fins de supervisão, em particular para a supervisão da conduta dos negócios.
Figura 3: Descrição do Seguro Aberto (fonte: EIOPA)

Do ponto de vista técnico, o conceito principal do open insurance engloba a combinação de APIs e aplicativos de seguros. As APIs abertas permitem o compartilhamento de dados entre diferentes seguradoras, startups, bancos, InsurTechs (startups de seguros baseadas em tecnologia, inspiradas no modelo FinTech) e outras organizações.  

As seguradoras precisam de uma estratégia que permita criar, publicar, instalar e controlar rapidamente um grande número de APIs. Essa estratégia deve abordar cinco etapas principais:

  • Desbloquear o back-end;
  • Estratégia e manuais de API;
  • Reformulação da visão arquitetônica;
  • Pensamento voltado à plataforma;
  • Cuidados API & Developer Experience

O que vem a seguir?

No próximo post, descreveremos os modelos de negócios de Seguros Abertos. Fique atento!

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Referências

"Good things come to those who don’t wait", disponível em https://www.accenture.com/us-en/blogs/blogs-good-things-come-those-who-dont-wait e acessado pela última vez em 22/09/2021.

"The Ultimate Guide to Open Insurance", disponível em https://insuranceblog.accenture.com/the-ultimate-guide-to-open-insurance e acessado pela última vez em 22/09/2021.

"Open Insurance: what is it and why is it so exciting", disponível em https://www.lexology.com/library/detail.aspx?g=02822ec8-1b46-4d6e-8803-8f54f1337b7e e acessado pela última vez em 22/09/2021.

"The COVID-19 catalyst: insurers race to digititize", disponível em insights /2020/11/the-covid-19-catalyst-insurers-race-to-digitize.html e último acesso 09/22/2021.

"Open Insurance: access and sharing insurance-related data", disponível em
publications/consultations/open-insurance-discussion-paper-28-01-2021.pdf e último acesso 09/22/2021.

Obrigado pela leitura!