Open Finance
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24 de maio de 2018

Bancos como Plataformas: Plataformas para Bancos e Fintechs - parte 2

Nicholas Gimenes
Leader de Crescimento & Marketing de Produtos
Apaixonado pelo uso de tecnologia e dados para alavancar estratégias digitais
Mais sobre o autor

No post anterior, falamos sobre as novas pressões no setor (regulamentos, tecnologias, fintechs, expectativas dos clientes...) e como os bancos e fintechs podem tirar proveito deste cenário, bem como as vantagens de implementar uma estratégia API. Neste post, continuaremos com as principais estratégias de plataformas para os bancos e fintechs.

Veja a parte 1 aqui: Bancos como Plataformas: APIs em Bancos e estratégia Fintechs - parte 1

Estratégias de Platformação para Bancos e Fintechs

O atual ambiente competitivo no setor financeiro requer uma nova mentalidade. A concorrência não é mais apenas entre empresas, com seus próprios produtos e ativos, mas entre ecossistemas, com parceiros que são capazes de combinar serviços, orquestrar recursos e executar ações coordenadas.

A estratégia da plataforma busca construir ou integrar um ecossistema com clientes, parceiros, serviços e dispositivos a fim de promover a criação e o intercâmbio de serviços para que todos possam capturar valor.

Esta integração entre o ecossistema proporciona a seus membros vantagens como, por exemplo

  • Alcançando novos canais de vendas
  • Proporcionando interações com novos clientes
  • Criação e implementação de novos produtos/serviços
  • Expandindo as capacidades dos produtos e serviços existentes

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Bancos como Plataformas - Marketplace

imagem: https://br.clear.sale/blog/post/o-que-e-a-economia-da-api[/caption]

Princípios de Pensamento da Plataforma

Mudando o foco das estratégias:

  1. De recursos próprios a recursos de orquestração.
  2. Da otimização interna à interação externa.
  3. Do valor do cliente ao valor do ecossistema como um todo.

Gartner identifica 4 estratégias centrais baseadas em plataformas que são nãoutualmente exclusivas e diferem em níveis de abertura (internas, restritas/privadas, APIs públicas):

  • Plataformas de Colaboração - elas permitem uma operação integrada e colaborativa com parceiros do ecossistema de novas maneiras.
  • As plataformas de orquestração permitem a orquestração de recursos e processos compartilhados entre os parceiros do ecossistema.
  • Plataformas correspondentes - facilitam a reunião de reclamantes e licitantes.
  • Plataformas de criação - permitem aos parceiros construir seus próprios aplicativos, produtos/serviços, capacidades e modelos de negócios em cima da plataforma.
Estratégias de Plataformização

Exemplos de bancos com os diferentes modelos de plataformas:

Algumas iniciativas de plataformas bancárias:

Fidor Bank - Criou uma camada API de pagamento monetizado, contas e comunidades (fidorOS) que permite aos parceiros criar suas próprias aplicações e serviços para os clientes e integrar-se com as soluções do banco.

ING Bank - Plataforma interna de APIs para reutilização global e permitir a co-criação.

Crédit Agricole - Fornece aplicativos de terceiros construídos sobre suas APIs para ajudar os clientes a controlar suas finanças.

Banco Kaspi - Implementou um mercado com produtos de clientes de varejo e oferece opções de pagamento e crédito durante a compra.

HSBC - Correspondência entre clientes que necessitam de serviços e aqueles que oferecem esses serviços, apoiando as transações.

BNY Mellon - Plataforma Nexen que integra clientes, parceiros e fintechs, fornecendo aplicações, APIs e grandes soluções de dados.

Capital One - APIs para permitir que os comerciantes façam ofertas personalizadas a seus clientes, que podem ser pagas com pontos do programa de fidelidade.

Commerzbank - Eles possuem Mainfunders, uma plataforma de empréstimo P2P, na qual se encaixam empresas que precisam de crédito e investidores, proporcionando um processo transparente entre eles.

BBVA - Construiu uma plataforma criativa com mais de 1500 parceiros registrados acessando suas APIs que oferecem grandes serviços e soluções de dados.

Barclays - Permite aos fornecedores de tecnologia financeira criar novas capacidades a partir de sua plataforma digital privada.

DBS - Lançou um mercado de automóveis, integrando diferentes plataformas de concessionárias, apoiando a transação e oferecendo financiamento e seguro.

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APIs Bancos

imagem: https://jonscheele.com/apis-are-essential-for-digital-financial-services/[/caption]

Entretanto, a fim de apoiar uma estratégia de plataforma (seja construindo ou participando de um ecossistema), os bancos e fintechs precisam de um mecanismo para a integração ágil e eficiente dos sistemas internos com outros parceiros.

Os APIs são uma forma padronizada e agnóstica de fazer essas integrações entre pessoas, coisas, aplicações e ecossistemas - com segurança e escalabilidade.

 

Banco como plataforma - BaaP

A implementação das APIs pode ser de 3 formas e aplicar diferentes modelos de monetização:

APIs fechadas ou internas - utilizadas para integrações entre sistemas dentro da organização. Elas proporcionam melhorias nas operações internas, economia de custos e maior flexibilidade. Elas favorecem a adoção de uma arquitetura Mesh Apps baseada em Microsserviços.

APIs restritas ou privadas - utilizadas para integrações entre os sistemas da organização com parceiros específicos. Elas permitem expandir a oferta e agregar valor aos serviços, combinando as funcionalidades dos sistemas da organização e dos parceiros.

APIs abertas ou públicas - utilizadas para tornar os dados e as funcionalidades publicamente disponíveis. As APIs abertas permitem aos desenvolvedores criar suas próprias idéias a partir delas e realizar integrações de auto-atendimento, abrindo possibilidades para inovação e negócios. Além disso, as APIs podem fornecer dados ou serviços e ser comercializadas diretamente como produtos (API-as-a-Product).

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Estratégias de APIs para Bancos

imagem: https://www.tearsheet.co/4-charts/4-charts-on-the-state-of-banking-apis[/caption]

Modelos de monetização API

Modelos de monetização API

Para a gestão de APIs, o uso de um completo API Management A plataforma fornece funcionalidades essenciais como Mock, projeto inteligente e controle de exposição (Ciclo de vida, Versionamento, Avançado Analytics) para uma entrega mais rápida pelos desenvolvedores. API gateway módulos, padrões modernos de segurança (Oauth, criptografia, proteção por injeção, entre outros), otimização de desempenho (Caching, Controle de Cotas, etc.) e transformações de dados são aplicados.

Além das características de projeto, exposição e governança, as ferramentas de engajamento também são fundamentais para incentivar o uso eficaz de APIs pelos usuários e para reunir feedback para melhoria contínua.

Assim, a principal ferramenta é o módulo Dev do portal, onde a documentação de APIs, amostras de código, arquivos de download e SDKs, ambiente sandbox para testes e um fórum para ajuda e troca de informações são disponibilizados de forma acessível e objetiva.

Como a Sensedia pode ajudar seu negócio?

Sensedia tem um dos líderes API Management bem como uma equipe de Consultoria e Orientação para ajudá-lo com suas estratégias de negócios digitais, arquitetura de TI, Microserviços e projeto de API.

A Plataforma API da Sensedia oferece diversas ferramentas para gerenciar a operação e a complexidade das APIs: API Gateway Dev Portal AnalyticsEstes módulos facilitam o projeto, exposição, consumo, gerenciamento e monetização das APIs para criação de Apps, comunicação de sistemas internos, desenvolvimento de arquitetura de microserviços, integração de ecossistemas, projetos de IOT, iniciativas de inovação aberta, e hackathons.

Além disso, a Sensedia organiza o maior evento das Américas focado exclusivamente em APIs, a Experiência API.

Obrigado pela leitura!